EL SISTEMA PREVENTIVO LABORAL ESPAŃOL: AN�?LISIS POR SUS PROFESIONALES

PA�?S VASCO - EUSKADI

Presentación del Acto

• D. Eusebio Rial González.- Jefe del Observatorio Europeo de Riesgos - Agencia Europea para la seguridad y la salud en el trabajo

• D. Leonardo López Aguado.- Subdirector técnico de OSALAN - Instituto Vasco de Salud

• D. Aitor Ibarra Cebadero .- Abogado. Director del grupo Ibarra Abogados - Coordinador AEPSAL-EUSKADI

Presentación del Informe

• Sr. Manel Fernández  Jiménez .- Presidente de la Asociación de Especialistas en Prevención y Salud Laboral (AEPSAL)

-        Fecha y horario:  Jueves, 07 de junio de 2007,  de las 11,00 a las 13,30 horas

-        Lugar:  Salón de Actos de la Agencia Europea para la Seguridad y la Salud en el Trabajo - c/ Gran Vía nş33 ( 48009 - Bilbao )

Dado que las plazas son limitadas, se ruega confirmar asistencia al Acto a:

-          AEPSAL - Srta. Inés Garrido – Teléfono: 93 244 44 75 – mail: aepsal@aepsal.com

Nota: Los interesados recibirán un CD con el Informe que se presenta en formato PDF.

El pasado sábado 26 de mayo del 2007, en el programa INFORME SEMANAL de Television Española en la primera cadena, se realizó un programa en el que participó AITOR IBARRA , ABOGADO y SOCIO FUNDADOR de nuestro despacho IBARRA ABOGADOS.

El programa denunciaba la proliferación de un tiempo a esta parte de todo tipo de intermediarios financieros y prestamistas en los que se utilizaban tipos de intereses desorbitados. Los que participan en el programa en su mayor parte fueron clientes del despacho IBARRA ABOGADOS, a los que les llevamos su caso ante los Juzgados respectivos como el de Santander que se ve en el reportaje.

En dicho reportaje se denuncian casos abusivos de estafas financieras y prestamos usurarios, a tipos de interes desorbitado que se encuentran en los Juzgados que estamos llevando por toda España, Segovia, Madrid, Bilbao, Santander, Vigo…

Si quieres ver el reportaje entero pincha en el link siguiente o visita :http://www.informesemanal.tve.es/?go=111b735a516af85c70a0c680fbb8f036a95ecf64038139664829fa20cbd87cf66172ae8d1a4731fb99b6e53d14918faa5683317052a96473968d1335cb83fe32cfeb67a5ef284fb767a2c8c6f4ac8ea0d3b980dbfc058345

Estafados y sin casa

• Unos necesitan el dinero y otros lo ofrecen de manera rápida y fácil, pero a veces las condiciones del préstamo son tan leoninas que los clientes acaban perdiéndolo todo, incluidas sus viviendas. Las primeras denuncias ya han llegado a los juzgados.

09/04/07
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En herencia, Carmen Acea y su esposo, Antonio González, recibieron una casa de 500 metros cuadrados, con vistas a la Ría de Vigo y rodeada de un frondoso bosque, que también iba en el lote. En total, 9.000 metros cuadrados. La pareja puso en aquella propiedad sus ilusiones y todo su dinero. En vano, porque han acabado perdiéndolo todo, incluida la casa. Carmen y Antonio se consideran estafados por una empresa de intermediación financiera, Casal y Ferre SL, ubicada en Vigo, a la que acudieron para lograr un préstamo hipotecario que les permitiera proseguir con las obras de reforma de la vivienda.

“El único objetivo de esta empresa era quedarse con nuestra casa –explica Antonio–. El administrador de esta financiera, Antonio Casal, nos prometió una hipoteca, y después de hacernos firmar, con engaños, unas letras de cambio, libradas por otra empresa, Consulting Inmobiliario de Galicia SL, consiguieron que nos embargaran la casa. Y en subasta pública, Consulting Inmobiliario se la adjudicó�?.

La familia González ha denunciado los hechos. Ahora vive en un piso alquilado de 60 metros cuadrados, la misma superficie que tenía el antiguo dormitorio de Carmen y Antonio. El abogado de la pareja es Aitor Ibarra, uno de los letrados españoles que más saben sobre este tipo de estafas. “El problema surge cuando el intermediario financiero plantea la firma de una letra de cambio –explica Ibarra–, que, según asegura, es un puente a la ansiada hipoteca. Esta letra vence en uno o dos meses, algo imposible de cumplir para el cliente�?.

Antonio González, de 51 años y jubilado por una enfermedad de los bronquios, firmó tres letras puente que le llevaron a la ruina. “Yo acudí a esta empresa porque mi banco de toda la vida no me concedía el préstamo, ya que no habíamos arreglado los papeles de la herencia y la casa no estaba registrada a nuestro nombre�?, dice Antonio. La primera letra era de 14.000 euros, pero Antonio y Carmen firmaron ante notario haber recibido el doble. “Me dijeron que eran los gastos del trámite y por los intereses –explica el afectado–. Sabía que estábamos pagando un tipo de interés muy alto, pero nos urgía el dinero�?. Después de esa letra, Antonio firmó otras dos más. “La última era de 101.500, y se suponía que absorbía las deudas anteriores�?. Pero no era así. “Al mes, nos llegó una demanda judicial por impago y la casa salió a subasta�?.

Ahora la propietaria de la casa de Antonio y de Carmen es Consulting Inmobiliario de Galicia SL, que se adjudicó la vivienda en subasta, en julio de 2006, por 72.000 euros. “Mi casa puede costar más de un millón de euros�?, dice Antonio. Consulting Inmobiliario de Galicia, administrada por Inocente Pérez y Alberto Buceta, trabaja con el intermediario financiero Antonio Casal. Ninguno de los tres ha querido hacer declaraciones a esta revista. La empresa, radicada en Vigo, tiene por objeto social la construcción y la promoción inmobiliaria.

María Jesús Ribeiro Estévez (pontevedresa de 46 años) es otra afectada. Ya no se fía de nadie y ahora lee la letra pequeña hasta de la composición de los yogures. Casada con un marino y madre de dos niñas, esta ama de casa, acostumbrada a llevar las riendas de su familia, ha perdido su vivienda de La Guardia (Pontevedra), en un abrir y cerrar de ojos. María Jesús regentaba una mercería, que a principios de 2004 comenzó a sufrir pérdidas. Acuciada por las deudas con los proveedores –por importe de unos 22.000 euros– y por el pago mensual de la hipoteca de su casa, la mujer se decidió por la modalidad de la reagrupación de deudas. “En un periódico vi el anuncio de Casal y Ferre SL y allí fui. Antonio Casal, con unos modales exquisitos, con total profesionalidad, me explicó que pagaría hasta la mitad todos los meses si reunificaba�?, explica María Jesús.

Como en el caso de Antonio González, esta gallega tuvo que firmar una letra de cambio como paso previo para lograr la hipoteca de consolidación de deudas. En su caso fue de 47.000 euros, y también la libró Consulting Inmobiliario de Galicia. “A mí no me dieron dinero, pagaron los 22.000 euros que adeudaba a mis proveedores, y tuve que firmar otra letra, por 48.000 euros, porque me venció la primera y no podía pagar ese dinero�?. Tampoco vio dinero en esta ocasión, ni la hipoteca prometida. Acuciada por el impago de las letras de cambio, María Jesús accedió a vender su casa “de manera ficticia�? a Consulting Inmobiliario de Galicia, “porque creía que se solía hacer eso. Casal me explicó que era para ganar tiempo y dar garantías a los inversores�?. Ante notario, Consulting Inmobiliario de Galicia adquirió la casa de María Jesús por 172.000 euros; dinero que ella jamás recibió, según denuncia. Sin casa y sin blanca. “Parece de broma, pero saben engañar muy bien –dice esta mujer–. Nada en ellos hace sospechar que, realmente, lo que quieren es tu casa�?. Al menos siete familias de Galicia han me explicó que pagaría hasta la mitad todos los meses si reunificaba�?, explica María Jesús. Como en el caso de Antonio González, esta gallega tuvo que firmar una letra de cambio como paso previo para lograr la hipoteca de consolidación de deudas. En su caso fue de 47.000 euros, y también la libró Consulting Inmobiliario de Galicia. “A mí no me dieron dinero, pagaron los 22.000 euros que adeudaba a mis proveedores, y tuve que firmar otra letra, por 48.000 euros, porque me venció la primera y no podía pagar ese dinero�?. Tampoco vio dinero en esta ocasión, ni la hipoteca prometida. Acuciada por el impago de las letras de cambio, María Jesús accedió a vender su casa “de manera ficticia�? a Consulting Inmobiliario de Galicia, “porque creía que se solía hacer eso. Casal me explicó que era para ganar tiempo y dar garantías a los inversores�?. Ante notario, Consulting Inmobiliario de Galicia adquirió la casa de María Jesús por 172.000 euros; dinero que ella jamás recibió, según denuncia. Sin casa y sin blanca. “Parece de broma, pero saben engañar muy bien –dice esta mujer–. Nada en ellos hace sospechar que, realmente, lo que quieren es tu casa�?.

Al menos siete familias de Galicia han perdido de esta manera sus residencias al hacer tratos con estas dos empresas. En todos los casos, las letras de cambio se han firmado, a petición de las mercantiles denunciadas, en la notaría Rodríguez, Riol y Rajoy, una de las más prestigiosas de Vigo. Uno de los titulares es Luis Rajoy Brey, hermano del presidente del Partido Popular, Mariano Rajoy.

En el caso de Natalia Gómez Dacuña, una auxiliar de clínica viguesa de 33 años, fue Luis Rajoy el fedatario ante el que se firmó una escritura hipotecaria a favor de Consulting Inmobiliario de Galicia. Natalia perdió su casa y su finca por una deuda de 90.000 euros, de los que sólo recibió 24.400, según asegura. En casi todos estos casos lo recibieron en metálico, “por lo que no podemos demostrar que nos pagaran menos dinero de lo que figura en las letras de cambio�?, explica Natalia.

Muy lejos de Galicia se están dando otros casos similares. En Jerez de la Frontera (Cádiz), Antonio Soto, de 34 años, albañil, está a punto de tener de desalojar su casa, porque ya no es suya, sino de la entidad financiera Credijerez. Hace cinco años, Antonio compró un piso de segunda mano y de tres habitaciones en Jerez, por el que mantiene una hipoteca de unos 30.000 euros. Poco después financió la compra de un coche y pidió además varios préstamos personales para reformar su casa. “Estaba agobiado pagando las tres letras y quise reunificarlas�?, cuenta. Acudió a Credijerez. “Vi el anuncio en la tele y me fie. Me dijeron que iba a pagar todos los meses la mitad, unos 300 euros�?, explica. Ante notario, Antonio firmó una letra de cambio por valor de 38.200 euros librada por Credijerez. “A mí no me dieron dinero, pero liquidaron los 18.000 euros que debía del coche y de los préstamos�?. Soto debía devolver los 38.200 euros en seis meses. “Antes de firmar, ya le advertí a Juan Pedro Vega (administrador de Credijerez) que no podría devolver el dinero en ese plazo, pero me dijo que no me preocupara, que lo sabía y que cuando llegara el momento, firmaríamos otra letra que absorbería la deuda anterior�?.

Pero no fue así. Antonio Soto considera que fue engañado. La deuda ascendió a 52.000 euros con los intereses de demora, hasta que el piso fue embargado el 26 de noviembre de 2006. Este gaditano ha denunciado los hechos y la policía está investigando, según confirma Roberto Carlos Ortega, su abogado.

No es ésta la única denuncia que tiene Credijerez. Existen al menos otras tres familias que han acudido a los juzgados por considerarse estafadas por la misma empresa.

Juan Pedro Vega Gil, administrador de Credijerez, asegura que su empresa ha obrado correctamente siempre. “Nosotros ponemos en contacto a prestamistas o inversores con personas que necesitan dinero y a las que por ser morosas los bancos no les conceden crédito –dice Vega–. El tipo de interés que aplicamos va desde el 4 por ciento hasta el 30 por ciento, en el caso de demora en los pagos. Lo normal�?.

AFINES: EN DEFENSA DE LOS AFECTADOS POR  ESTAFAS FINANCIERAS Y LOS PRÉSTAMOS USURARIO S, CONCEDIDOS A INTERESES ELEVADOS.
                
  El pasado mes de Diciembre se formó una asociación de afectados por el engaño y la usura practicada por algunas de las empresas financieras y los préstamos usurarios que actúan en nuestro país. En este mes se inscribió en el Registro de Asociaciones de Madrid. Dicha Asociación funciona a nivel nacional y se trata de aglutinar afectados por este tipo de estafas o engaños, en los que intervienen prestamistas privados haciendo préstamos a corto plazo a tipos de interés desorbitado y formalizadas en letras y cambio y escrituras notariales como si fueran auténticos préstamos utilizados por la Banca. 
 
Se trata de un préstamo obtenido con unas garantías de la propia vivienda o de otro bien inmueble y que desde un principio se juega con las falsas expectativas de conseguir un préstamo por un Banco de prestigio, mientras que a corto plazo se facilita otro por los prestamistas privados a pagar más tarde mediante el facilitado por la banca con el que pagarán todas las deudas y sobre todo los gastos de los prestamistas. 
 
En principio es una operación financiera normal. Únicamente que la intención de los que facilitan estos préstamos no es del todo legal ya que juegan con la intención de conseguir un préstamo bancario para REUNIFICAR DEUDAS, que si no se consigue, el prestamista privado no tiene mas remedio que EJECUTAR LA VIVIENDA con lo que en el mayor de los casos: 
 
a)   El afectado pierde su vivienda 
b)    El inversor o intermediario según sea, ganan unas cantidades sustanciosas ya que este tipo de préstamos tienen: 
1.    Intereses superiores al 100% en la mayor parte de las ocasiones. 
2.    Gastos desorbitados por tramitación de los intermediarios del 5 al 20% 
3.    Gastos notariales. 
4.    Poco tiempo de la inversión dos o tres meses por lo general. 
5.    Los préstamos privados están garantizados con dos tipos de garantías: 
 
a)   Escritura Notarial como si se tratase de un préstamo con garantía hipotecaria de cualquier banco. 
b)    Unas letras en garantía a corto plazo con todo tipo de derechos para que el prestamista pueda hacer ágil su transmisión del derecho llegado el caso, endosando o cediendo fácilmente las letras sin necesidad de ninguna gestión más complicada. 
c)    El prestamista o inversor en el caso de tener que ejecutar el bien en el Juzgado, consigue un bien inmueble,  por mucho menos valor de lo que vale. 
 
 
 
La asociación AFINES se creó por un grupo de afectados que fueron presuntamente estafados por especialistas de las finanzas en diferentes zonas del Estado Español. Se Constituyo la asociación con personas afectadas que apostaron por darle una continuación a la asociación y actuar en la vida pública y ante los Organismos Oficiales  
 
Fueron acusadas varias empresas de Vigo, La Coruña, Bilbao, Alicante, Madrid, Huelva, Jerez, Guadalajara, Canarias, Segovia, Cantabria… y así sucesivamente van apareciendo presuntamente estafados por todos lados de la geografía nacional 
 
Los métodos que utilizan los presuntos intermediarios y prestamistas privados son casi siempre los mismos, pero se pueden resumir en dos los métodos más extendidos: 
 
         L0S PROCEDIMIENTOS COMUNMENTE  UTILIZADOS SON : 
 
PRIMER METODO: 
 
 
1.           La empresa o particular que dice poseer conocimientos financieros y buenos contactos con la banca, QUE SE ANUNCIA EN LA PRENSA HABITUALMENTE, o INCLUSO EN TELEVISIÓN Y CON GRANDES OFICINAS EN TODA ESPAÑA, de la que algunas empresas ofrecen oficinas en régimen de franquicia,  nos indica que tenemos que hacer un PRESTAMO PUENTE, para solucionar problemas de RAI, ASNEF, EMBARGOS, SITUACIONES DIFICILES, ATRASOS, ETC. GARANTIZADO LA CANTIDAD ENTREGADA CON UNAS LETRAS a DOS O TRES MESES además de la correspondiente escritura notarial. 
 
Posteriormente el pago de esas letras se realizará CON EL PRESTAMO QUE TE VAN A CONSEGUIR CON UN BANCO, que además te dicen que vas a PAGAR MENOS QUE EL ACTUAL DADO QUE SE TRATA DE UNA REUNIFICACION DE DEUDAS. 
 
 
2.           Como el Banco no te da el PRESTAMO HIPOTECARIO, toda la operación financiera se viene abajo y los PRESTAMISTAS PRIVADOS no tienen mas remedio que EJECUTAR LAS LETRAS Y LA HIPOTECA. 
3.           Con esto TODO EL GOZO EN UN POZO y es cuando el prestamista empieza a ponérsele los dientes largos, ya que si no le interesa a el dicho bien se encuentra con una situación privilegiada para negociar con todo tipo de carroñeros que tarde o temprano intentarán repartirse las funciones para adquirir el bien. 
 
 
 
El segundo método : MEDIANTE UN PACTO DE RETROVENTA. 
 
         Este método consiste en indicarte que mejor que le pongas en piso a nombre de los prestamistas privados con el fin de darles mas confianza para conseguir un préstamo bancario más fácilmente o incluso con el fin de dar mas garantías al prestamista privado que así si llegado el vencimiento no puedes pagar, no te preocupes que te vuelve a hacer otras letras que anulan las anteriores y tan amigos. Solamente que tiene un inconveniente y es que cuando te das cuenta el valor de las letras cada vez se aproxima mas al de tu vivienda y al final te has quedado sin vivienda. Estos pactos por lo general son nulos cuando se trate de simular operaciones financieras. 
 
         Además ligado a la forma en que se realiza la minuta notarial se parte de que: 
 
a)     Han existido negocios anteriores a este acto entre las partes. 
b)     Que las partes han cobrado los importes anteriormente a este acto. 
c)     Que las cantidades que se indican de que se ha entregado en metálico son mucho menos que las que constan en la escritura notarial. 
d)     Que se fija un tipo de interés figurado anual del 5 al 7 % y no obedece a la realidad ya que en la mayor parte de los casos oscila del 80 hasta más del mil por ciento. 
e)     Que los plazos del préstamo suelen ser meses generalmente 2 ó 3 meses. 
f)       Que se les da un apoderamiento a favor del prestamista o del intermediario de su confianza para que pueda inscribir en el Registro la vivienda o subsanar algunos documentos o incluso llegar a poder vender la vivienda en algunos casos. 
g)     Y otras muchas atribuciones que se indican como si realmente se tratara de un pacto entre iguales y sin embargo se trata de un negocio en que una de las partes se encuentra necesitada de ese préstamo. 
 

 El pasado mes de Diciembre se formó una asociación de afectados por el engaño y la usura practicada por algunas de las empresas financieras y los préstamos usurarios que actúan en nuestro país. En este mes se inscribió en el Registro de Asociaciones de Madrid. Dicha Asociación funciona a nivel nacional y se trata de aglutinar afectados por este tipo de estafas o engaños, en los que intervienen prestamistas privados haciendo préstamos a corto plazo a tipos de interés desorbitado y formalizadas en letras y cambio y escrituras notariales como si fueran auténticos préstamos utilizados por la Banca.  Se trata de un préstamo obtenido con unas garantías de la propia vivienda o de otro bien inmueble y que desde un principio se juega con las falsas expectativas de conseguir un préstamo por un Banco de prestigio, mientras que a corto plazo se facilita otro por los prestamistas privados a pagar más tarde mediante el facilitado por la banca con el que pagarán todas las deudas y sobre todo los gastos de los prestamistas.  En principio es una operación financiera normal. Únicamente que la intención de los que facilitan estos préstamos no es del todo legal ya que juegan con la intención de conseguir un préstamo bancario para REUNIFICAR DEUDAS, que si no se consigue, el prestamista privado no tiene mas remedio que EJECUTAR LA VIVIENDA con lo que en el mayor de los casos:  a)El afectado pierde su vivienda b)El inversor o intermediario según sea, ganan unas cantidades sustanciosas ya que este tipo de préstamos tienen: 1.Intereses superiores al 100% en la mayor parte de las ocasiones. 2.Gastos desorbitados por tramitación de los intermediarios del 5 al 20% 3.Gastos notariales. 4.Poco tiempo de la inversión dos o tres meses por lo general. 5.Los préstamos privados están garantizados con dos tipos de garantías:  a)Escritura Notarial como si se tratase de un préstamo con garantía hipotecaria de cualquier banco. b)Unas letras en garantía a corto plazo con todo tipo de derechos para que el prestamista pueda hacer ágil su transmisión del derecho llegado el caso, endosando o cediendo fácilmente las letras sin necesidad de ninguna gestión más complicada. c)El prestamista o inversor en el caso de tener que ejecutar el bien en el Juzgado, consigue un bien inmueble,  por mucho menos valor de lo que vale.    La asociación se creó por un grupo de afectados que fueron presuntamente estafados por especialistas de las finanzas en diferentes zonas del Estado Español. Se Constituyo la asociación con personas afectadas que apostaron por darle una continuación a la asociación y actuar en la vida pública y ante los Organismos Oficiales   Fueron acusadas varias empresas de Vigo, La Coruña, Bilbao, Alicante, Madrid, Huelva, Jerez, Guadalajara, Canarias, Segovia, Cantabria… y así sucesivamente van apareciendo presuntamente estafados por todos lados de la geografía nacional  Los métodos que utilizan los presuntos intermediarios y prestamistas privados son casi siempre los mismos, pero se pueden resumir en dos los métodos más extendidos:           L0S PROCEDIMIENTOS COMUNMENTE  UTILIZADOS SON :  :   1.La empresa o particular que dice poseer conocimientos financieros y buenos contactos con la banca, QUE SE ANUNCIA EN LA PRENSA HABITUALMENTE, o INCLUSO EN TELEVISIÓN Y CON GRANDES OFICINAS EN TODA ESPAÑA, de la que algunas empresas ofrecen oficinas en régimen de franquicia,  nos indica que tenemos que hacer un PRESTAMO PUENTE, para solucionar problemas de RAI, ASNEF, EMBARGOS, SITUACIONES DIFICILES, ATRASOS, ETC. GARANTIZADO LA CANTIDAD ENTREGADA CON UNAS LETRAS a DOS O TRES MESES además de la correspondiente escritura notarial.  Posteriormente el pago de esas letras se realizará CON EL PRESTAMO QUE TE VAN A CONSEGUIR CON UN BANCO, que además te dicen que vas a PAGAR MENOS QUE EL ACTUAL DADO QUE SE TRATA DE UNA REUNIFICACION DE DEUDAS.   2.Como el Banco no te da el PRESTAMO HIPOTECARIO, toda la operación financiera se viene abajo y los PRESTAMISTAS PRIVADOS no tienen mas remedio que EJECUTAR LAS LETRAS Y LA HIPOTECA. 3.Con esto TODO EL GOZO EN UN POZO y es cuando el prestamista empieza a ponérsele los dientes largos, ya que si no le interesa a el dicho bien se encuentra con una situación privilegiada para negociar con todo tipo de carroñeros que tarde o temprano intentarán repartirse las funciones para adquirir el bien.     : MEDIANTE UN PACTO DE RETROVENTA.           Este método consiste en indicarte que mejor que le pongas en piso a nombre de los prestamistas privados con el fin de darles mas confianza para conseguir un préstamo bancario más fácilmente o incluso con el fin de dar mas garantías al prestamista privado que así si llegado el vencimiento no puedes pagar, no te preocupes que te vuelve a hacer otras letras que anulan las anteriores y tan amigos. Solamente que tiene un inconveniente y es que cuando te das cuenta el valor de las letras cada vez se aproxima mas al de tu vivienda y al final te has quedado sin vivienda. Estos pactos por lo general son nulos cuando se trate de simular operaciones financieras.           Además ligado a la forma en que se realiza la minuta notarial se parte de que:  a)Han existido negocios anteriores a este acto entre las partes. b)Que las partes han cobrado los importes anteriormente a este acto. c)Que las cantidades que se indican de que se ha entregado en metálico son mucho menos que las que constan en la escritura notarial. d)Que se fija un tipo de interés figurado anual del 5 al 7 % y no obedece a la realidad ya que en la mayor parte de los casos oscila del 80 hasta más del mil por ciento. e)Que los plazos del préstamo suelen ser meses generalmente 2 ó 3 meses. f)Que se les da un apoderamiento a favor del prestamista o del intermediario de su confianza para que pueda inscribir en el Registro la vivienda o subsanar algunos documentos o incluso llegar a poder vender la vivienda en algunos casos. g)Y otras muchas atribuciones que se indican como si realmente se tratara de un pacto entre iguales y sin embargo se trata de un negocio en que una de las partes se encuentra necesitada de ese préstamo.  

SOLUCIONES A ESTE TIPO DE PROBLEMAS

         
         1º) LA MEJOR SOLUCION ES LA PRECAUCION. 
 
                   Solamente se debe acudir a INTERMEDIARIO FINANCIEROS a personas realmente profesionales, si te encuentras en una situación financiera ACUDE A UN ABOGADO O ECONOMISTA EXPERTO EN SITUACIONES DE ESTE TIPO. No te dejes llevar por esos profesionales de curso barato o franquicia que en una semana se convierten de ser camareros a ser expertos financieros. Esos lo que buscan es el pelotazo. A lo que se les ha enseñado en cursillos de semana es a dar el pelotazo y se aprovechan de las necesidades de los demás. 
 
         2º)     EN EL CASO DE HABER PADECIDO UNA SITUACION DE ESTE TIPO 
 
                   En este caso, defiéndete, a pesar de que aparentemente crean tener todo muy atado no suele ser así. Acude a nuestra asociación y pide ORIENTACION. Personas que han pasado por tu misma situación te van a asesorar. 
 
         3º)  DENUNCIA TU CASO ANTE LOS TRIBUNALES 
 
                   Normalmente existe defensa jurídica en este tipo de asuntos. Se cuenta con mecanismos de la estafa por la vía penal pero también por la vía civil disponemos de medios defensivos como es la LEY DE USURA, con la anulación de los contratos realizados si se cumplen los presupuestos de la Ley que por lo general si se cumple. 
 
 
 
E-mail asociación afines@terra.es 
AFINES, Asociación FINanciera de EStafados y contra otras prácticas capciosas. 
 
Por lo expuesto si es tu caso puedes contactar con: 
 
         MARIA LUISA  PEREZ PRESIDENTA DE AFINES. 
         AITOR IBARRA         605718858    ABOGADO. 

PRESTAMOS USURARIOS. HIPOTECAS A TIPOS DE INTERES DESORBITADOS.
            
  1. ¿CUANDO UN PRESTAMO ES CONSIDERADO USURARIO?

Se dice que un préstamo es usurario cuando se presta dinero a un tipo de interés excesivamente alto, con aprovechamiento por parte de quien presta el dinero, mediante engaño o amparándose en una situación de necesidad en quien lo solicita.


2. ¿QUE CONSECUENCIAS TIENE EL QUE UN PRESTAMO SEA CONSIDERADO USURARIO?

La consecuencia que adoptan los Tribunales cuando un crédito se considera usurario es que solamente se ha de devolver el principal. es decir el dinero que se prestó, no los intereses.

3.¿QUIEN DECIDE SI UN PRESTAMO ES O NO USURARIO?

Los Juzgados y Tribunales son los que deciden si un préstamo es o no usurario. Ello depende de las condiciones en las que se ha concedido, en qué situación se encontraba el necesitado y otras variables que el juzgador ha de valorar en cada caso.

4.¿QUIEN CONCEDE ESTE TIPO DE PRESTAMOS?

Este tipo de préstamos están bastante más extendidos de lo que a simple vista parece. No tenemos mas que echar una ojeada todos los días a los periódicos y veremos la cantidad de anuncios que hay al respecto. Los anuncios mas o menos vienen a ser como estos: ” concedemos préstamos SIN NOMINA, SIN INGRESOS, SIN CONTRATO FIJO, NO IMPORTA RAI, NI ASNEF, en 24 horas, sin garantías…”
La mayoría de estas empresas se organizan en redes de franquicias o también particulares. Su fin es enganchar a personas con necesidad que se encuentran FUERA DEL CIRCUITO BANCARIO. Los bancos no los quieren porque o bien carecen de garantías o bien se encuentran en archivos de morosidad. Entonces no tienen mas remedio que acudir a prestamistas particulares a tipos de interés desorbitados, a veces superiores al 60% anual TAE.
Eso no quita que algunas entidades bancarias también ofrecen préstamos que son usura. De echo existen algunas sentencias condenatorias a algunos bancos por ofrecer tipos de interés excesivamente altos. Tener en cuenta que algunas entidades financieras tienen un tipo de interés algo menor pero camuflan intereses a través de comisiones y gastos. El tipo de interés para saber si es o no excesivo se ha de comparar no con el interés que consta en el documento público sino añadiendo los gastos y comisiones, es lo que se denomina TAE.

5. ¿COMO DEFENDERME DE UN PRESTAMO USURARIO.

Para defenderte de un préstamo usurario NO TIENES MAS QUE ASESORARTE CON UN DESPACHO DE ABOGADOS ESPECIALIZADO EN ESTE TIPO DE ASUNTOS. Por ejemplo nuestro despacho lleva algunos casos de usura, http://www.ibarraasociados.com/ en IBARRA ASOCIADOS bufete jurídico y financiero te podemos ayudar. Llama gratis al 900111666. Desde cualquier lugar de España. Nosotros estamos denunciando situaciones de usura con bastante habitualidad. También gestionamos préstamos ante los bancos y con inversores financieros, pero a tipos normales de mercados, dentro del sector, no con la agresividad de algunas compañías o intermediarios financieros.

6. ¿COMO COLUCIONAR UN EMBARGO DE MI VIVIENDA.

La única forma de solucionar un embargo de su vivienda, es llegar a un acuerdo con el Banco, Entidad financiera o particular que te está ejecutando. Una situación de insolvencia se puede dar por diversos motivos imprevistos, por ejemplo: si hiciste de avalista para un familiar o amigo y él no pago; si pierdes el empleo y te encuentras de repente en una situación de desempleo; por motivos de separación; por situación de una enfermedad; porque no puedes pagar la hipoteca por ser excesiva; etc… Lo primero que tienes que hacer es negociar con tu banco ya que a el no le suele interesar los problemas prefiere que pagues. Cuando no puedas pagar puedes acudir a otra alternativa financiera a mas largo plazo, también puedes reunificar las deudas en una sola cuota, pero ten cuidado con las agencias de intermediarios sin escrúpulos, que no son profesionales, acude a profesionales colegiados como ABOGADOS, O ECONOMISTAS, que ellos si son profesionales. No te fíes de grandes organizaciones que al final pueden terminar como los de las “estampitas”. Si tienes embargos y tienes que aplazar deudas y no tienes mas remedio que acudir a inversores privados acude a gente de confianza, a personas profesionales.

7. ¿QUIENES SON LOS INVERSORES O LOS PRESTAMISTAS PRIVADOS?

Lo mismo que existen inversores en bolsa, también existen inversores en hipotecas privadas. Son aquellos que financian a personas o empresas que utilizan otros parámetros menos rígidos que los bancos. Por ejemplo. Un banco para concederte un préstamo con garantía hipotecaria te pide además de disponer de una fincabilidad (tu casa) te pide que dispongas de unos ingresos fijos para que puedas pagar con soltura la cantidad mensual de hipoteca. Esta cantidad suele ser alrededor del 35% como máximo. Es decir que de 1000 euros de sueldo mensual no te van a conceder el préstamo hipotecario si tu cuota mensual de la hipoteca supera los 350 euros mes, además que tienes que demostrar que tus ingresos son seguros y por ello te pedirán contrato fijo, sueldo seguro, estabilidad de empleo, garantías , etc.. SIN EMBARGO LOS INVERSORES PRIVADOS lo que mas les interesa es que dispongas de garantías de FINCABILIDAD, es decir de que dispongas de tu vivienda para que en caso de que no pagues (como los bancos) ellos te ejecutarán sacando tu vivienda en pública subasta, tal y como firmaste en la notaría.

8.¿ QUE TIPOS DE INVERSORES O PRESTAMISTAS ME PUEDEN INTERESAR?

A groso modo existen dos tipos de inversores: Los financieros y los subasteros. Los subasteros son interesados a pillar chollos para quedarse con tu vivienda, si no pagas se quedan con tu vivienda. Es decir que en muchos casos su habilidad está en saber de antemano que no vas a poder pagar. Te financian un poquito y como no puedes pagar te ejecutan, organizando una subasta que ellos con su experiencia ya lo tienen bien atado y te encuentras en la calle sin tu vivienda y por un préstamo de poco importe. A veces hacen verdaderos ingenios financieros con el fin de quedarse con el inmueble, cuanto más valor tenga, mas importante será para ellos el prestarte lo que no puedas pagar. LOS FINANCIEROS, no tiene tanta agresividad económica, se conforman con menos, con poner a trabajar su dinero, con un tipo de interés mas alto que la banca tradicional, dado que el cliente que les llega es de mayor alto riesgo. No les tiene en cuenta tanto el quedarse con el inmueble ya que por lo general no quieren problemas. Únicamente buscan mayor rentabilidad a su dinero. Teniendo en cuenta que si un banco les da el tres por ciento de rentabilidad y con una hipoteca suele sacar el 20% , pues ya consideran bastante ganancia. Estos inversores suelen tener los mismos criterios que los bancos aunque menos exigentes dado el mayor tipo de interés. Con estos si puedes solucionar auténticos embargos, situaciones difíciles, aunque estés en RAI, ASNEF, morosidad, etc… Te van a pedir garantías reales igual que los bancos pero se arriesgan más. Puedes acudir a ellos. Procura que medie un ABOGADO O ECONOMISTA de confianza. Diferenciar unos de otros es casi imposible. Déjate aconsejar por un profesional ABOGADO O ECONOMISTA.
9.¿QUE LEGISLACION EXISTE EN LA QUE ME PUEDA AMPARAR DE LOS PRESTAMOS USURARIOS?

La legislación especial que se utilizar para atajar este tipo de préstamos es la Ley Azcárate, o Ley de Represión de la Usura. Una legislación que aunque tiene casi un siglo se encuentra en vigor. Esta ley estipula una serie de requisitos para que pueda ser considerado un préstamo como usurario. Estos requisitos suelen ser: engaño bastante o situación de necesidad; a un tipo superior a los del mercado; Ejemplo: El Sr. X prestamista concede un préstamo a un tipo de interés del 40% anual, para quitar embargos en la vivienda como consecuencia de que ha perdido el trabajo y por lo tanto ha tenido una perdida de ingresos motivada por una situación de desempleo. ¿SE PUEDE CONSIDERAR ESTE PRESTAMO COMO USURA? RESPUESTA: POSIBLEMENTE EL JUEZ DICTAR�? QUE SI.; Otro ejemplo: LA empresa X concede un préstamo al 70% a D. Antonio García para comprar unas acciones de IBERTECNICA, S.A. que cotiza en bolsa y que prevé que subirán estas acciones en la bolsa una barbaridad, con lo que mas tarde las venderá y obtendrá con ello un gran pelotazo, ganando una bonita cantidad. ¿PODEMOS CONSIDERAR ESTE PRESTAMO COMO USURARIO? RESPUESTA: POSIBLEMENTE NO. ¿POR QUÉ NO? pues porque no existe una situación de necesidad en la persona que necesitaba el dinero. no lo necesitaba para alimentarse o para no perder su vivienda sino que lo pidió para especular con el. LUEGO EL JUEZ NO VA A VER posiblemente UNA SITUACION DE NECESIDAD EN ESE PRESTAMO.

10. ¿QUE TENGO QUE HACER CUANDO CONOZCA UNA SITUACION DE CREDITO USURARIO.?

Acudir a un ABOGADO ESPECIALIZADO EN DERECHO FINANCIERO. El le aconsejará. Nuestro despacho le defenderá de la USURA http://www.ibarraasociados.com/ . No tiene mas que llamarnos al teléfono gratuito 900111666 y un abogado se pondrá en contacto con usted, en cualquier punto de la geografía española.

11.¿ EXISTEN CASOS DE USURA TODAVIA EN ESTE PAIS?

Por supuesto que existen. Nosotros estamos defendiendo préstamos usurario que superan el 200% de tipo de interés. Consideramos que este tipo es abusivo. Que se debe acudir a un ABOGADO. Que una buena lección para el prestamista es considerarlo nulo dicho préstamo y no pagar mas que el principal y si podemos demostrar otros daños y perjuicios mejor. Ya que este tipo de empresas lo que hacen es quemar el mercado y desanimar a otros que si necesitan verdaderamente acudir al mercado paralelo de financiación ya que en la banca comercial les resulta imposible conseguir financiación.

12. LO QUE SUCEDE ES QUE LOS PRESTAMOS CON GARANTIA HIPOTECARIA SE REFLEJAN EN UNA ESCRITURA PUBLICA REALIZADA ANTE NOTARIA Y ESE DOCUMENTO ES PREFERENTE FRENTE A LOS PRIVADOS. ¿COMO PROBAR DICHAS CONDICONES?

Es común amañar la escritura notarial de modo que en realidad no se refleje la realidad en las que el préstamo se ha concedido. Suelen existir diferentes estrategias. Y todo se hace ante el Ilustre Notario que en realidad no tiene por que saber, porque el prestatario manifiesta que el dinero que ha recibido o es mas que el recibido, con el fin de rebajar el tipo de interés, o se poner tipos de interés normales del mercado. Es decir que en muchos casos las minutas notariales son falsas de antemano precisamente porque el que necesita el dinero no está en capacidad de ponerse a discutir los papeles ya que lo que necesita es el dinero para solucionar un problema de necesidad . No es raro que se le llame al notario o declarar el día de la vista.

13. ¿SUELEN DAR LA RAZON LOS TRIBUNALES A LOS PRESTAMISTAS?

Normalmente SI, si se defiende y demuestra la realidad en la que se ha concedido el préstamo los Jueces les dan la razón. Existe jurisprudencia al respecto donde son muchos los casos de usura.
Hay que probarlo y aunque de momento generalmente se acude a la vía civil, ya que es un asunto de la jurisdicción civil, tampoco es difícil encontrar en estos momentos algunos tribunales que han llevado el asunto al campo de lo penal al considerarlo como ESTAFA. Mi experiencia me dice que hay que acudir a un ABOGADO y denunciar. El ABOGADO verá si es asunto CIVIL O PENAL. Todo es cuestión de estudiar el asunto y probarlo. A veces con FALSIFICACIÓN DE DOCUMENTO PUBLICO O PRIVADO.

14. ¿SE PUEDE NEGOCIAR CON LOS BANCOS PARA NO TENER QUE ACUDIR LOS PRESTAMISTAS EN EL CASO DE DEMORAS EN LA HIPOTECA U OTROS PRESTAMOS?

Sin duda alguna. Las Entidades Financieras no quieren tener problemas con los particulares. Ellos a veces hasta vender los derechos de cobro a particulares o sociedades que se dedican a negociar o gestionar cobros con morosidad. Este negocio está bastante extendido en particulares y sociedades. Los bancos venden morosidad y estos ejecutan dicha morosidad. Lo primero que tiene que hacer un particular o empresa que no puede pagar es ponerse en contacto con su banco y explicarle el problema, en muchos casos se puede solucionar. En otros no . Es cuestión de negociar con los bancos. Si uno no quiere negociar directamente siempre lo puede hacer un ABOGADO ESPECIALIZADO EN EL CAMPO FINANCIERO O UN ECONOMISTA O UN DESPACHO MULTIPROFESIONAL COMPUESTO DE ABOGADOS Y ECONOMISTAS (como el nuestro IBARRA ASOCIADOS http://www.ibarraasociados.com/
15. ¿SI NO PUEDO PAGAR LA HIPOTECA EXISTE ALGUNA FORMA DE REHABILITARLA PARA NO QUEDARME SIN MI VIVIENDA?
Existe una forma de rehabilitar la hipoteca pagando la cantidad atrasada, los intereses y las costas producida en el juicio ejecutivo . Lo normal es que si dejo de pagar dos o tres cuotas de la hipoteca el Banco me ejecute, que significa que me rescindirá el préstamo obligándome a abonar todo el préstamo de un golpe. lógicamente si no puedo pagar dos mensualidad como voy a poder devolver todo el préstamo de un golpe, mas intereses y constas!. Para ello está el juicio ejecutivo. Como no puedes pagar el préstamo el banco sacará el piso a pública subasta para que lo adquiera el mejor postor y así cobre la cantidad prestada mas los intereses, gastos y costas. LA REHABILITACION consiste precisamente en parar la subasta antes de que se adjudique alguno mi vivienda. Se trata de una enervación pero que requiere unos requisitos: que se trate de la VIVIENDA HABITUAL, que sea por UNA SOLA VEZ y que se abone las cuotas impagadas mas intereses y costas.

16. ¿QUE SON LOS REGISTROS DE MOROSIDAD?

Los registros de morosidad tipo RAI; ASNEF, y otros privados, son registros donde se anotan las cantidades que a los bancos y otras entidades financieras, telefónicas, eléctricas, etc.. se les adeuda. El ASNEF/EQUIFAX es un registro donde se anotan los impagados de particulares por no pagar a los bancos, a las compañías telefónicas, y otras asociadas. Se trata de un registro general de impagados en el que las entidades financieras CONSULTAN cuando van a conceder un préstamo. En dicho registro consta entre otras cosas quien te ha incluido en el registro y por qué importe te han incluido. Es decir lo que debes y a quien se lo debes. A veces existen errores ya que hay deudas que se pagan fuera del circuito bancario o fuera de la práctica común y la empresa que te ha metido en el Registro, cuando le pagas no te saca de él. Todos los incumplidores de pago tienen el derecho de cancelar su asiento tan pronto como pague a la empresa que les ha incluido y si no lo hace incurre en RESPONSABILIDAD. Los usuarios tiene el DERECHO DE CANCELACION . El Derecho de cancelación significa que cuando le pagues al que te incluyó en el Registro tiene la obligación de comunicar el pago para que te borre si no lo hace incurre en RESPONSABILIDAD. El RAI, Registro de Activos Impagados, es un registro de la banca que lleva a el los impagados que se documentos en títulos con fuerza ejecutiva tipo letras de cambio , pagarés , cheques, etc. es un registro que los Tribunales han opinado negativamente sobre el por la poca fiabilidad que tiene. Lo mismo que hemos dicho para el ASNEF sirva para el RAI, si pagas fuera del circuito bancario una letra y no te eliminan de él DENUNCIA, EJERCE TU DERECHO o si no PIDE RESPONSABILIDAD. Existen otros registros de tipo privado que ejercen una función similar. EL CIRBE es un registro de riesgos del Banco España en el que se anota todo el riesgo que tienen las personas , de todo tipo, prestamos, créditos con garantía hipotecaria, créditos sin garantía o con garantía personal, avales, negociación de papel, etc… cuando pasan de cierta cantidad se anotan en dicho Registro. Los bancos y las entidades financieras consultan también el riesgo de cada persona con el fin de conocer cual es su situación y si el riesgo es alto, entonces es posible que no concedan el deseado préstamo.

17. ¿ENTONCES COMO PUEDO OBTENER FINANCIACION SI ME ENCUENTRO FUERA DEL CIRCUITO BANCARIO?

No te queda mas remedio que acudir a un inversor privado, donde te analizará tu operación con mayor arriesgándose bastante mas . Por ejemplo si solicito un préstamo al BANCO X lo primero que hará consultar a los registro indicados además de la CIRBE. Si tengo muy riesgo anotado en la CIRBE, y algún impagado anotado en el ASNEF, ya me puedo olvidar del préstamo. QUE PUEDO HACER? Los inversores privados no suelen mirar el RAI, ni ASNEF, entonces verá si tu vivienda vale lo suficiente como para garantizar el capital prestado, mas los intereses, mas los gastos y si se encuentra aproximadamente (depende del inversor) entre el 50% y el 70% del valor de tasación de tu vivienda, entonces te lo concederán. EL INVERSOR SI, EL BANCO NO. Ahora bien ten en cuenta lo dicho en el punto 8. No acudas a un inversor ogro, que se quiera quedar con tu vivienda. No vayas a intermediarios. ACUDE A UN ABOGADO especialista FINANCIERO. Los intermediarios elevarán enormemente la operación. El abogado por supuesto que también cobra pero sus honorarios están tasados no como los mediadores que cuanto mas agobiado te encuentres mas te cobraran. El abogado especialista financiero es un profesional, conocedor del derecho y aunque te encuentres hundido, no estas muerto. El ABOGADO conoce la necesidad del inversor que también necesita al cliente, necesidad mutua no engaño. Por ello acude a un inversor financiero no a un subastero, acude a un abogado especialista financiero no a una agencia de intermediarios de las que abundan, de esas franquicias que te ofrecen préstamos sin nóminas, sin garantías ,etc…

18. ¿QUE ENTIDADES FINANCIERAS SUELEN FACILITAR PRESTAMOS CUANDO SE TIENEN MAYORES DIFICULTADES PARA LA OBTENCION DE FINANCIACION BANCARIA?

Existen entidades financieras que se mojan mas que otras. Yo conozco algunas que los requisitos no son tan estrictos como la de ciertos bancos, aunque eso lo compensan con un interés mas alto.
Solamente hay que mirar la prensa y podemos ver algunas entidades en ellas. Algunas son Americanas que se arriesgan mas que otras entidades españolas. Otra es Sevillana que tuvo sus orígenes en un presidente de un GRAN EQUIPO DE FUTBOL de ANDALUCIA, también tiene fama de arriesgarse. Alguna hay inglesa. Otro hace alusión a que es el Banco mas grande del mundo y con ello tiene una financiera que hace gala de prestar con menos garantía. Otra es la división financiera de la primera empresa del mundo, que actúa con sede en Barcelona y Madrid.
Existen varias, pero también existe la banca tradicional cuando no está tan asfixiado el cliente. es cuestión de consultar, pero todas ellas te pedirán un tipo de interés mas elevado.

19. ¿ME CONVIENE DISPONER DE TARJETAS DE CREDITOS PARA FINANCIAR PEQUEÑAS COMPRAS, QUE MUCHAS VECES FACILITAN LOS BANCOS?

Hay que tener mucho cuidado a la hora de disponer de créditos mediante las tarjetas bancarias. Muchas de ellas te cobran el 1.5% mensual o el 2%, con limite que suele ser de 1000 euros, 3000, 6000 o sin límite, depende del crédito y de la persona. Ten en cuenta que este tipo de interés es elevado ya que el 1,5% mensual supone el 18% anual que con los gastos de tramitación hay casos que supera el 20% anual de interés TAE y eso es muy caro teniendo en cuenta que un PRÉSTAMO HIPOTECARIO PUEDE CONSEGUIRSE EN SITUACIONES DIFICILES AL 6% ANUAL.

20. ¿SI NECESITO PARA COMPRAR EL PISO MAS DE LO QUE ME CONCEDE EL BANCO QUE HAGO?

Normalmente el banco concede para la compra de vivienda alrededor del 75% ó 80%. Rara vez da mas del 80% del VALOR DE TASACION. El valor de tasación es la cantidad que valora un profesional independiente denominado PERITO TASADOR, que aunque suele ser independiente cada banco trabaja en la realidad con las órdenes de quien le paga, que aunque quien paga es el cliente, las directrices se las da el banco. Ello supone que en la realidad existe diferentes diferencias entre tasadores, entre necesidades del cliente y el precio de la vivienda. Además aparte del precio de la vivienda hay que pagar el IVA o el ITP; los gastos notariales, la comisión de la inmobiliaria, aparte los arreglos del piso, los muebles, etc… es decir que además de que me van a dar solo el 80% del valor de tasación, me queda otro 30 ó 40% de pagar del valor del piso que quiero comprar. QUE HAGO? Primero ahorrar y si no tienes lo suficiente que sepas que existen algunas entidades financieras que puedes conseguir hasta el cien por cien o incluso mas. añadiendo alguna garantía adicional. Consulta con un profesional economista, abogado especialista en derecho financiero o en la web http://www.ibarraasociados.com

BUENO CREO QUE POR HOY YA HE DADO ALGUNA EXPLICACION SOBRE EL MUNDO JURIDICO FINANCIERO. Si quieres consultar tu caso particular contacta conmigo a info@ibarraasociados.com

Escrito por Aitor Ibarra Cebadero
ESPECIALITA EN DERECHO FINANCIERO.
abogado del Ilustre Colegio de Madrid.
Presidente del BUFETE JURIDICO FINANCIERO IBARRA ASOCIADOS.
Graduado Social.
Técnico Superior en PRL: SEGURIDAD. HIGIENE . ERGONOMIA. PSICOSOCIOLOGIA.


email: info@ibarraasociados.com
móvil 605718858 NOTA: SI CONOCES SITUACIONES DE USURA Y NO TE IMPORTA DARLAS A CONOCER TE AGRADEZCO DE ANTEMANO QUE ME LAS CUENTES, LÓGICAMENTE SIN PUBLICAR NOMBRES . Puedes hacerlo a través de aitor@ibarraasociados.com
 

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